Private Krankenversicherung Ratgeber

Alterungsrückstellung

Das gesundheitliche Risiko und die damit verbundene erhöhte Leistungspflicht der privaten Krankenversicherungen steigt mit zunehmendem Alter der Versicherten. Um eine gleichbleibende Versorgung aller Versicherten, also auch der älteren Generation, sicherzustellen, wird ein Teil des Beitrages verzinslich angelegt. Dabei haben die privaten Krankenversicherungen nach der Technik von Lebensversicherungen zu handeln, weil es sich um rentenversicherungsähnliche Anlagen handelt. Während man bei der gesetzlichen Krankenversicherung vom Umlageverfahren spricht, steht in der privaten Krankenversicherung der Begriff Anwartschaftsdeckungsverfahren für die Alterungsrückstellung.

Mit diesem Verfahren wird in der privaten Krankenversicherung systematisch Kapital gebildet, aus dem dann die höheren Krankheitskosten für ältere Versicherungsnehmer abgedeckt werden können. Die Kalkulation sieht dabei so aus, dass die Beiträge für jüngere Versicherte über der Deckungshöhe für tatsächliche Krankheitskosten liegen, die für ältere Versicherte liegt jedoch darunter. Die Differenz zwischen dem tatsächlichen Beitrag und den tatsächlich entstehenden Kosten bildet das Kapital für die Alterungsrückstellung. Daraus wird dann in einem rentenähnlichen Verfahren, die Deckung für das erhöhte Krankheitsrisiko der älteren Versicherungsnehmer erfolgen. | Jetzt vergleichen